亏到只剩裤衩那年，我悟透了炒股赚钱的“笨方法”

2018年的熊市，我把工作五年攒下的20万本金亏得只剩3万，房租都差点交不起，那段日子真的是亏到只剩裤衩。当时天天盯着K线图，追涨杀跌、抄底逃顶，学了十几种战法，试了无数个指标，结果越折腾亏得越狠。直到有天深夜，我看着账户里的数字发呆，突然想明白：炒股不是比谁的方法更花哨，而是比谁能把最笨的方法做到极致。那些看起来不起眼的“笨操作”，才是散户在股市里活下去、赚到钱的核心密码。

今天我就用最实在的大白话，把自己亏出来的经验分享给大家。这些方法没有一点玄乎的东西，不需要你有天赋，也不需要你天天盯盘，只要你耐得住性子，就能避开大部分坑。先给大家一个核心结论：炒股赚钱的笨方法，本质就三件事——选对股、守得住、控好仓。这三件事看起来简单，能做到的人却少之又少，而做到的人，最后都成了股市里的赢家。

一、选对股：不追热点，只做“三低一高”的笨筛选

以前我总觉得，炒股就要追热点、抓龙头，每天盯着涨停榜，哪个涨得猛就买哪个。结果呢？往往是追在山顶上，第二天直接低开套牢。亏到绝望后我才发现，那些能长期赚钱的股票，从来都不是天天上热搜的妖股，而是那些“三低一高”的踏实标的。

“三低一高”就是低市盈率、低市净率、低负债率、高股息率。这四个指标不用你自己算，股票软件里都有，直接筛选就行。听起来是不是很笨？没有一点技术含量？但就是这个笨方法，帮我把账户从3万重新做回了20万。

1. 低市盈率：避开泡沫股

市盈率就是股价除以每股收益，简单说就是你买这只股票，靠公司盈利回本需要的年数。我只选市盈率在10-20倍之间的股票，低于10倍的要警惕（可能是公司基本面有问题），高于20倍的坚决不碰（泡沫太大，跌起来没底）。

比如银行、保险、消费龙头这些板块，很多股票的市盈率都在这个区间里。它们不会像妖股那样天天涨停，但胜在稳定，跌的时候抗跌，涨的时候也不会缺席。

2. 低市净率：买在价值洼地

市净率就是股价除以每股净资产，反映的是股价相对于公司净资产的溢价程度。我选的股票，市净率一般不超过1.5倍。这个指标的好处是，能帮你判断股票有没有被低估。

比如一只股票的市净率是1.2倍，说明你花1.2元，就能买到价值1元的公司净资产，相当于打了个八折。这样的股票，下跌空间有限，安全性很高。

3. 低负债率：排除暴雷风险

以前我买股票从来不看财务报表，只看K线图，结果踩了好几个业绩暴雷的坑。现在我选股，第一步就是看负债率，只选负债率在50%以下的公司。

负债率太高的公司，就像一个扛着巨额房贷的家庭，一旦经济形势不好，很容易资金链断裂，股价直接腰斩。而低负债率的公司，家底厚，抗风险能力强，就算遇到熊市，也能稳稳扛过去。

4. 高股息率：拿到手的才是真钱

股息率就是公司每年分红除以股价，这是最实在的收益。我只选股息率在3%以上的股票，而且要连续3年以上都分红的。

很多散户觉得分红没用，股价会除权，其实大错特错。分红是公司盈利能力的直接体现，能持续分红的公司，基本面一定差不了。而且长期持有高股息股票，分红再投入，复利效应会非常惊人。我现在账户里的一只消费龙头股，拿了5年，分红的钱已经快赶上当初的买入成本了。

这里要提醒大家：筛选“三低一高”的时候，一定要结合行业。比如科技股的市盈率普遍偏高，就不能用10-20倍的标准去套；银行股的市净率普遍偏低，1.5倍的标准可以适当放宽。核心是在同行业里选最优的，而不是跨行业硬套指标。

二、守得住：不折腾，做时间的朋友

选对股只是第一步，更难的是守得住。以前我买一只股票，赚了5%就赶紧卖，生怕利润跑了；亏了5%就慌慌张张割肉，生怕越套越深。结果就是，赚的钱不够亏的，账户越做越小。

后来我悟透了一个道理：股票的短期涨跌是随机的，长期走势才是由基本面决定的。你盯着日线看，每天都是涨跌起伏；你盯着年线看，好股票的趋势永远是向上的。

1. 买了就拿，不盯盘

现在我买股票，买完就把软件卸载，只在周末看一眼收盘价。不盯盘的好处太多了：不用被盘中的震荡吓住，不用因为主力洗盘而交出筹码，更不会因为一时冲动追涨杀跌。

我曾经买过一只银行股，买完后横盘了整整8个月，期间最大回撤达到12%。如果我天天盯盘，早就割肉了。但因为我没看盘，等我再想起它的时候，股价已经涨了30%。

2. 无视短期波动，拥抱长期复利

复利是世界第八大奇迹，这句话说烂了，但真正理解的人没几个。举个例子：一只股票每年涨15%，10年后的涨幅是405%；如果它每年涨20%，10年后的涨幅是619%。但如果你频繁操作，每次赚10%就卖，就算你胜率很高，扣除手续费和印花税，最后也跑不过长期持有。

我现在的操作策略是：买对股票后，至少拿3年以上。期间不管大盘怎么跌，不管个股怎么震荡，只要公司的基本面没变坏，就坚决不卖。这样做虽然看起来很笨，但长期下来，收益绝对碾压那些天天折腾的短线客。

3. 基本面没变，就不卖

很多人会问：那如果股票跌了怎么办？我的答案是：看基本面，不看股价。

如果公司的市盈率、市净率、负债率、股息率都没变坏，只是因为大盘下跌而跟着跌，那根本不用慌，这只是暂时的调整。如果公司的基本面变了，比如负债率突然飙升，或者连续两年不分红，那不管亏多少，都要果断卖出。

比如我之前买过一只地产股，后来因为行业政策变化，公司负债率突破了70%，而且连续一年没分红，我果断割肉离场。虽然亏了10%，但避免了后续50%的大跌。

三、控好仓：不满仓，给自己留条后路

炒股最忌讳的就是满仓操作，尤其是散户。我当年之所以亏得那么惨，就是因为满仓追高，遇到熊市根本没有回旋的余地。现在我学会了一个笨方法：永远不满仓，永远留现金。

1. 仓位分三份，进可攻退可守

我的仓位永远分成三份：一份买股票，一份买债券或理财，一份留现金。

这样的仓位配置，看起来收益不高，但胜在稳健。股市涨的时候，股票仓位能赚钱；股市跌的时候，债券和现金能避险，而且可以用现金抄底。

比如2022年的熊市，我用现金抄底了几只被错杀的消费股，现在已经赚了50%以上。如果我当时满仓股票，不仅赚不到这个钱，还会因为恐慌割肉。

2. 分批买入，不一次性梭哈

就算是选好的股票，我也不会一次性买完，而是分三次买入。比如我计划买1000股，第一次买300股，等股价跌10%再买300股，再跌10%买剩下的400股。

这样做的好处是，能摊薄持仓成本。就算买在高位，后续的下跌也能通过加仓降低成本，不用承受太大的心理压力。

3. 不借钱炒股，不碰杠杆

这是我用血的教训换来的忠告：散户千万不要借钱炒股，不要碰杠杆。

我当年亏到只剩裤衩，就是因为加了杠杆。本来只亏了50%，加了杠杆后直接亏了85%。杠杆就像一把双刃剑，能放大你的收益，也能放大你的亏损。而且杠杆有时间成本，会让你心态失衡，做出错误的决策。

现在我炒股，只用自己的闲钱，就算亏了，也不会影响生活。心态好了，操作自然就稳了。

四、这三个“笨方法”，为什么能赚钱？

很多人会觉得，这些方法太笨了，一点都不刺激。但我想说，炒股不是赌博，不是比谁赚得快，而是比谁赚得久。这些笨方法，背后藏着最朴素的道理：

1. 选对股：“三低一高”的股票，都是基本面扎实的公司，它们的股价不会大起大落，但长期趋势向上。这就像买房子，你买的是地段好、户型好的房子，就算短期房价跌了，长期也会涨回来。

2. 守得住：长期持有能让你避开短期波动的干扰，享受复利带来的收益。这就像种庄稼，你不能刚播下种子就挖出来看，必须等它慢慢生长，才能收获果实。

3. 控好仓：合理的仓位配置能让你在股市里活下去。股市里永远不缺机会，缺的是活下去的本钱。只要你活着，就有机会赚钱。

五、散户最容易犯的三个错误，一定要避开

我总结了自己和身边散户的经验，发现大家最容易犯三个错误，只要避开这三个错误，就能少走很多弯路：

1. 总想赚快钱，频繁操作

很多散户觉得，炒股就要天天交易，才能赚大钱。其实不然，频繁操作不仅会增加手续费和印花税，还会让你因为冲动做出错误的决策。我统计过自己的交易记录，凡是赚大钱的，都是持有时间超过3年的股票；凡是频繁操作的，基本都是亏多赚少。

2. 迷信技术指标，忽略基本面

技术指标只能反映股价的短期走势，不能反映公司的真实价值。很多散户天天研究MACD、KDJ，却连公司的市盈率都不知道。结果就是，被主力的假K线骗得晕头转向，追涨杀跌，亏得一塌糊涂。

3. 心态失衡，贪婪和恐惧主导操作

炒股说到底，炒的是心态。贪婪会让你追高，恐惧会让你割肉。很多散户买股票的时候信心满满，一跌就慌，一涨就贪，最后把好股票卖了，把烂股票留着。其实，只要你选对了股票，控好了仓位，就没必要因为短期波动而心态失衡。

六、最后探讨：你愿意用“笨方法”炒股吗？

亏到只剩裤衩那年，我才明白一个道理：股市里最厉害的方法，往往是最笨的方法。那些看起来花哨的战法、指标，都是主力用来收割散户的工具。只有选对股、守得住、控好仓，才能在股市里长期活下去，赚到钱。

这些笨方法，不需要你有高超的技术，不需要你天天盯盘，只需要你耐得住性子，经得起诱惑。但说实话，能做到的人真的不多。因为人性都是贪婪的，都想赚快钱，都想一夜暴富。

你愿意放下那些花哨的战法，用这些笨方法炒股吗？你在炒股过程中，有没有因为折腾而亏钱的经历？欢迎在评论区留言，咱们一起交流探讨，看看谁能把笨方法做到极致！